消费金融：公开透明才可能“幸福”

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发布时间：2018-04-03 分类：趋势研究

2018年政府工作报告中指出的“强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，进一步完善金融监管。”对于普通消费者而言，安全是第一位的，没有安全，也就谈不上“幸福”。
相关受访人士表示，在强监管的大环境下，消费金融越来越显示出跨界合作的模式，而从金融消费者的角度考虑，更多的信息披露利于保护消费利益，也利于幸福产业的发展。
消费金融：强监管下的跨界合作
今年《政府工作报告》中提到，“积极扩大消费和促进有效投资”。近年来，消费在整个经济结构中的占比迅速上升，与消费增长相关的金融服务也随之兴起。消费金融与旅游、文化等幸福产业也密切相关。
中国旅游研究院、携程旅游联合发布的《2018春节出境旅游趋势预测报告》称，春节旅游市场的不断升温，除了得益于公众收入增长、享受型消费意愿加强之外，与消费金融服务在旅游场景的不断渗透同样有着紧密关联。例如，在线旅游预订逐年上升，线上消费场景增多，使包括支付、分期、个人信贷等在内的行前消费金融服务需求增多。随着互联网在旅游产业消费端和供应端的进一步渗透，未来线上旅游消费场景将覆盖出游过程更多环节。

消费金融发展的大趋势是不可逆转的，未来5到10年，这个行业仍将会大有可为。“长期来看，消费金融行业的发展趋势是不可逆的，但是短期受到监管的影响，规模增长速度可能会适度放缓。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对中国经济导报记者表示，“短期内，借助各种方式进行杠杆扩大的业务模式会受到监管上的要求，要么补充资本金、要么控制规模，所以总体上来讲，规模增长速度会放缓。”

曾刚认为，市场结构上也会有一些变化，比如过去一段时间，中国的消费增长动力实际上来自于三四线城市；基于互联网场景和大数据发展则是消费金融的主流。

面对监管从严、竞争加剧，近年来，越来越多的商业银行、持牌非银行金融机构与各类互联网企业进行合作。曾刚认为，这样的合作会越来越多。因为在整个消费金融的生态链上，各个机构都有自己的优势，这意味着未来可以形成合作共赢的生态。
信息披露：保护消费者权益

防控风险、控制规模、适度发展是金融行业长久健康发展的保障，消费金融也不例外。

中国互联网金融协会近日发文称，自2016年9月9日互联网金融信用信息共享平台开通以来，中国互联网金融协会科学组织平台建设，依法合规稳步扩大接入机构范围，丰富共享信息来源。

互联网金融协会表示，实践证明，信用信息共享平台解决了行业发展中存在的信息孤岛问题，有效帮助相关机构提高风险意识和风控能力，促进其规范开展借贷业务。在增加小微信贷服务的同时降低了借贷机构的整体运营风险，广泛得到会员机构的拥护和社会的认可。
曾刚认为，结合去年的全国金融工作会议精神，重新定位未来发展主线，消费金融公司应该明确，追求快速发展、追求短期利润的发展模式是不可持续的，防控风险、合规发展才是主流。
也有业内人士指出，在强监管环境下，资金和流量会向综合能力强的消费金融机构倾斜，这就需要消费金融机构瞄准合规发展、消费者实际需求和国际技术水准推进能力建设，进一步在做好风险控制的基础上，降本增效、多元拓展。唯有此，才会打造一个合规发展、生机勃勃的消费金融生态，为满足人们的品质生活需求，为全面拉动消费增长、促进实体经济发展，发挥出消费金融强有力的支撑力量。
而在保护金融消费者权益方面，只有投资者识别风险的能力提高了，免疫力增强了，才能保障自身的权益。投资者教育需要全社会的努力，金融机构责无旁贷，最后还是需要监管部门继续加大对违规违法行为的惩处力度，做好“看门人”和“守夜人”的角色。

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